Кредитные каникулы — это своего рода отсрочка платежа по кредиту на определенное время. Таким выгодным предложением можно воспользоваться при возникновении финансовых сложностей и временной неплатежеспособности. Это поможет не испортить свою кредитную историю различными начислениями пеней и штрафов. Также это спасет от общения с коллекторами, следовательно, сбережет психику.
Что же следует знать о кредитных каникулах?
- Они бывают полными и частичными. В первом варианте плата не вносится на время отсрочки, а проценты возвращаются ближе к концу срока окончания кредитования. Во втором проценты платятся строго как положено, а основные выплаты не производятся (имеется в виду общий долг). Какими бы ни были каникулы, время, данное на выплату кредита, увеличивается на несколько месяцев (такой срок обычно выделяется для каникул). Хотя многое зависит и от политики, принятой в банке. Он вправе взимать комиссию за изменение договорных условий, хотя многие банки этого не делают. Но лучше уточнить, прежде чем проситься «в отпуск».
- Банк часто самолично предлагает заемщику такой вариант, если тот согласен пропустить платеж, но оплатить комиссию. Но следует помнить, что это выгодно исключительно самому банку: если выплаты отсрочены, то итоговая переплата получится больше. Но иногда у человека банально нет выбора, поэтому он и принимает решение.
- Самый выгодный способ получения кредитных каникул — в рамках реструктуризации. Иными словами, у должника явно выраженные проблемы с деньгами, и он обязан документально подтвердить. Например, его уволили с работы, но не по его вине или желанию (сокращение штатов, ликвидация предприятия). Для этого он должен обратиться в банк со всеми соответствующими документами (трудовой книжкой и прочими справками). Но далеко не всегда кредитная организация соглашается с доводами заемщика и отсрочивает выплаты.
- Воспользоваться услугой «Кредитные каникулы» (она платная, зато практически каждый может получить отсрочку). В данном случае дается примерно два месяца для приведения в порядок своих финансовых дел. Это еще называется льготным периодом. Однако в этом есть и свои минусы: этой услугой можно пользоваться не чаще, чем раз в полтора-два года. А некоторые банки еще и увеличивают ставку.
Из вышесказанного видно, что по факту заемщик вроде ничего не теряет: он просто продлевает общий срок, который дается банком для выплаты кредита. Но, как и в любой кредитной организации, здесь, разумеется, имеются свои заморочки. Никакой банк не станет работать в ущерб себе: обязательно есть лазейки, которые не бросаются в глаза. Поэтому любой договор следует читать очень внимательно, а еще лучше — предварительно проконсультироваться с проверенным юристом. Понятно, что финансовые неудачи случаются у всех, но далеко не во всех банках кредитные каникулы предоставляются на выгодных условиях. Банк непременно что-то с этого имеет, причем речь идет о весьма значительных суммах.
Таким образом, брать «отпуск» или нет — это, разумеется, дело заемщика, но юристы советуют все обдумать и взвесить, прежде чем принимать такое ответственное решение. Ведь на каникулах человеку все равно придется что-то платить, то есть он не освобождается от оплаты долга полностью. Лучше уж оплачивать все необходимое и ни о чем не волноваться, тогда как с кредитными каникулами всегда есть риск. Продуманные и деловые люди, как правило, узнают обо всем заранее, то есть еще перед тем, как оформляют кредит. Они тщательно выбирают банк, внимательно знакомятся со всеми условиями.