Практически все крупные банки предоставляют своим клиентам ипотечные каникулы. А что они собой представляют, кто может на них рассчитывать и как их оформить, об этом вы сейчас узнаете.
Что представляют собой ипотечные каникулы?
Это льготный период, сроком от 1 до 6 месяцев, на протяжении которого заемщик освобождается от уплаты кредита либо может уменьшить сумму ежемесячных платежей (сумма оговаривается с банком заранее). В случае необходимости их можно в любой момент прервать. Воспользоваться ими могут заёмщики, оказавшиеся в сложной ситуации.
Что относится к трудным жизненным ситуациям
К ним относится:
- Безработица. В таком случае нужно зарегистрироваться на бирже труда и предоставить банковскому сотруднику соответствующую справку.
- Инвалидность (1 и 2 группа). Для подтверждения необходимо предоставить банку справку с установленной медико-социальной экспертизой.
- Временная нетрудоспособность (от 2 месяцев и более) — для подтверждения необходимо предоставить справку от лечащего доктора.
- Увеличение числа иждивенцев и снижение дохода более чем на 20% — для этого нужно предоставить справку о количестве иждивенцев до получения ипотеки и после. К иждивенцам относятся несовершеннолетние дети и люди, имеющие инвалидность 1 и 2 группы и инвалиды, попавшие под опеку заёмщика. Также одновременно с этим среднемесячный доход заёмщика за последние 2 месяца сократился на 10% по сравнению с прошлым годом.
На какой срок предоставляются ипотечные каникулы
Срок предоставления каникул составляет от 1 до 6 месяцев. Заемщик может самостоятельно выбрать для себя наиболее оптимальный срок. На этот период он полностью освобождается от платежей или же сокращает сумму ежемесячных платежей без штрафных и прочих санкций от кредитной организации.
Кто может претендовать на ипотечные каникулы
Распространяются они только на ипотеку с лимитом на дату выдачи в размере:
- 4 млн рублей для жителей С-Петербурга и регионов Дальнего Востока.
- 6 млн — для жителей Москвы.
- 3 млн — для жителей других регионов.
Какие требования предъявляются к заемщикам:
- Снижение дохода по сравнения с прошлым годом — на 30% и более.
- Ипотечный договор был заключен до 1 марта 2022 года.
- Заемщик ранее не пользовался каникулами по текущему кредиту.
- Нет других открытых кредитов.
- Нет просрочек по кредиту.
- Наличие положительной кредитной истории.
- Ипотека была оформлена не менее 3 месяцев назад.
Собираем документы
- Справка из Росреестра для подтверждения того, что недвижимый объект куплен в ипотеку.
- Выписка обо всех недвижимых объектах.
- Документ в зависимости от конкретного случая: больничный лист, свидетельство о рождении либо усыновлении ребёнка, выписка о доходах за прошлый и текущий год, в том числе об удержания налога, справка об инвалидности, справка с биржи труда о регистрации заёмщика в качестве безработного.
Если заёмщик не подходит хотя бы по одному пункту, ему будет отказано в каникулах.
- Паспорт и согласие залогодателя если им стало третье лицо.
Подача заявления
В заявлении необходимо указать срок ипотечных каникул и сумму ежемесячного платежа либо их полное отсутствие. Далее ждем результат от банка. На рассмотрении заявления потребуется 5 рабочих дней.
Как часто можно пользоваться кредитными каникулами
За один срок кредитования заемщик может воспользоваться каникулами всего лишь 1 раз. При последующем получении ипотеки он может вновь воспользоваться этой услугой.
Можно ли продлить каникулы?
Продлить их невозможно, но при этом их можно досрочно завершить. Поэтому лучше всего сразу оформить ипотечные каникулы на полгода или же установить небольшую сумму выплат, которая не отразилось бы на семейном бюджете.
Подводим итоги
Кредитные каникулы — идеальный вариант в случае форс-мажорных обстоятельств, но он не избавляет полностью от долгов.